iDeCo（イデコ）で節税｜将来の年金を自分でつくる制度

こんにちは、ＦＰなおやんです。

みなさんは、ｉＤｅＣｏ（イデコ）を活用していますか？

そんな人におすすめなのが、**iDeCo（イデコ）**です。
iDeCoは自分で老後資金を積み立てながら、大きな節税メリットが受けられるお得な制度です。

この記事でわかることは、iDeCoのしくみやメリット、注意点です。

初心者にもわかりやすく紹介していきます。

◆ iDeCo（イデコ）とは？

iDeCoとは、個人型確定拠出年金と呼ばれる年金制度です。

ざっくりいうと、自分でつくる年金です。

毎月、一定額を積み立てて投資（株式がや投資信託）を行い、60歳以降に年金または一時金として受け取ります。

公的年金（国民年金や厚生年金）を補う役割として、注目されています。

iDeCoの最大の魅力は「3つの節税効果」

iDeCoには、他の投資にはない3つの節税メリットがあります。

① 掛金が全額所得控除

毎月積み立てる金額は全額が所得控除になります。
たとえば年収500万円の会社員が、年間24万円をiDeCoで積み立てると、所得税＋住民税で約4〜6万円の節税になることも！

② 運用益が非課税

通常、投資の利益には約20％の税金がかかります。

③ 受け取り時にも控除あり

60歳以降に受け取るときにも、「退職所得控除」や「公的年金等控除」が使え、税金を抑えて受け取ることができます。

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iDeCoの積立額と対象者

2022年から、基本的に20歳以上60歳未満のすべての人が加入できます。
積立上限額は、職業によって異なります。

区分	月額上限	年間上限
自営業	68,000円	816,000円
会社員（企業年金なし）	23,000円	276,000円
会社員（企業型DCあり）	20,000円	240,000円
公務員	12,000円	144,000円
専業主婦（夫）	23,000円	276,000円

上記はあくまでも上限ですので、自分の状況にあった範囲内で行いましょう。

月5,000円から始められます。

初心者におすすめの使い方

はじめてのiDeCoでは、以下のようなポイントを意識すると安心です。

• 最初は少額からでOK！毎月5,000円からコツコツ積立
  　⇒ 少額からでも節税効果は大きい。
• 投資信託を中心に分散投資
  　⇒ 株式と債券のバランス型などが人気

証券会社によって商品ラインナップや手数料がことなります。

SBI証券・楽天証券などのネット証券が取り扱いが多くなっております。

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iDeCoの注意点

メリットが多いiDeCoですが、以下の点には注意が必要です。

① 原則60歳まで引き出せない

途中でお金が必要になっても中途解約できません。

余裕資金で積み立てを行いましょう。

② 元本割れの可能性もある

株式などが下落した場合には、元本割れの可能性もあります。

預金タイプもありますが、管理手数料がかかりますのでおすすめしません。

利回りが期待できる株式や債券での投資をおすすめします。

リスクを理解したうえで始めましょう。

③ 手数料がかかる

加入・運用・受取時に一定の手数料が発生します（年間で2,000〜3,000円程度）。

iDeCoの始め方

1. 証券会社や銀行などでiDeCo口座を申し込む
2. 掛金額・運用商品を決めて積立スタート
3. 毎月自動引き落としで積立される

申し込みには、マイナンバーや基礎年金番号が必要です。
手続き完了までは1〜2か月ほどかかるので、早めに準備しましょう。

まとめ：iDeCoは「未来の安心」をつくる制度

iDeCoは、「節税」「資産形成」「老後資金準備」を一度にできる心強い制度です。
特に、年収がある人ほど所得控除の恩恵が大きく、実質的な利回りが高いのが特徴。